【编者按】：让银行承担责任是很难的，因为大部分理财产品的说明书，都设计得十分“聪明”和“严谨”。所以不难理解洪晃的话，“我都快被他们给理成无产阶级了。”

 5月27日傍晚，杂志出版人洪晃在其微博上感叹：“德意志银行的私人理财是全世界最坏的服务，我快被他们给理成无产阶级了。哼。”
    作为拥有246万微博粉丝的文化名人，洪晃直截了当的批评言论迅速引发围观。这条微博在48个小时内被转发近2000次，收获评论近1000条。
    知名作家郑渊洁受到“德意志”和“无产阶级”两词启发,在洪晃的微博后调侃，“那里是马克思的故乡，青睐无产阶级的地方”。随后又有人打趣儿，“马克留人家那里了，我们只有思”。

    据了解，德银在华的理财产品销售主要通过上海和北京的私人银行进行，其推出的所有投资产品均为非保本类型。此番令洪晃“财越理越少”的可能是该行推出的某款非保本QDII产品（境内金融机构获得开办境外代客理财业务的牌照后，推出的代客境外理财产品）。
    德银中国相关人士在接受媒体采访时以保护客户隐私为由，拒绝对此事发表评论—“我们不能透露洪晃到底是不是我们的私人银行客户，她到底买了哪些产品”。
    洪晃炮轰德银，再次引发了关于外资银行“血洗”中国富裕阶层的讨论。

    众所周知，外资银行一进入中国市场，就把目标瞄准了中国的富裕阶层，走高端客户路线。其装修精美的贵宾理财中心，“国际化标准”的服务也曾让中国富人趋之若鹜，甚至以此作为富人身份的一种象征。
    然而，金融危机的爆发让在外资银行理财的富人们彻底经历了一次洗礼。变化莫测的海外市场瞬间侵吞了诸多中国富人的资产，直到账户里的钱全部赔光甚至倒欠银行一笔钱时，他们还是看不懂累计股票期权的说明书。
    鉴于外资银行客户经理要面对庞大的销售业绩压力，很难说他们在销售一些堪称“富翁杀手”的理财产品时是否能够做到完全、充分地揭示风险。仅举一例，向客户推销累计股票期权时，他们一般把这款产品称作“打折股票”，但却很少告知其赔起来是个无底洞。

    自2004年银行理财产品在中国诞生之日起，“亏损”、“延期”、“夸大收益”、“欺诈销售”等刺眼的名词便如影随形，投诉量居高不下。
    除了卷入此次风波的德意志银行，渣打银行、汇丰银行等都曾因为理财产品形象受损，一直以来风格较为保守的中资银行也因为违规销售、霸王条款等问题频遭质疑，投资者对银行脆弱的信任感被不断蚕食。
    购买某家银行的理财产品，却未达到预期收益或者遭受损失后，大多数人会选择与这家银行“分道扬镳”；另外一部分投资者则坚持要求银行承担责任，甚至不惜与其对簿公堂。曾经接触过涉及理财产品诉讼案件的王力律师表示，想与银行打赢官司是很难的，因为每家银行理财产品的说明书，都设计得十分“聪明”和“严谨”。

    事实确实如此，记者在比对了几份不同银行产品的说明书后发现，除了大量让人望而却步的专业术语，银行往往会用很长的篇幅罗列精心设计的诸多免责条款。其中包括投资风险、流动性风险、市场风险、政策风险、管理风险、信息传递风险、认购风险、产品不成立风险、提前终止风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险等。
    工作人员常言，风险基本不会出现，客户可能心怀忐忑，最后还是会在“本人已经阅读上述风险提示，愿意承担相关风险”之类的语句后签上姓名。
    “这就是银行的护身符，”王力说，“大部分产品都有很详细的说明，只是客户看不懂，即使有与客户经理口头承诺不一致的地方也不容易发现，银行可以说，风险提示也写了，免责声明也有，而且没有人胁迫客户签名。”

文/冀欣 唐耀华 等  出处<---请猛击此  登载于《博客天下》总65期