7万多持卡人“音讯全无”暴露啥

    央行的最新数据显示，信用卡坏账的增长速度已超过信用卡产业扩张的速度。而记者从中信银行信用卡中心获得了现实的案例，他们与约7.2万名持卡人失去了通讯联系（6月25日《北京晨报》）。
中国目前信用卡市场已经出现恶性竞争苗头。争夺信用卡业务异常激烈，特别是中小股份制银行。为了营销信用卡客户，一些银行不惜放宽准入（办卡）条件，放宽透支额度。现在，一些城市竟然出现了马路边办理银行信用卡的景象。拟持卡人的身份证件、收入状况、信用记录、家庭收入稳定状况，全凭路边客户一张嘴，而且往往不用任何担保。像中信银行失去通讯联系的7.2万名持卡人中，约有3.7万人是“80后”，占总人数的51.4%。这些80后往往都是刚刚毕业的学生或者刚刚参加工作，收入不稳定，收入较低，根本不符合办理信用卡的条件。类似给这些办理信用卡，也只是顶个银行信用卡发卡任务数而已。而且，很有可能发生信用风险。
信用卡风险点在于持卡透支人到期无法归还透支款项，最终形成透支坏账。中国在上个世纪80年代末和90年代，信用卡透支混乱不堪，没有金额限制，粗放式盲目发展，结果给信贷资金安全扒了一个大豁子，给各家银行（主要是四大国有银行）形成了大量坏账，很长时间都难以消化。进入上个世纪末期后，加大了银行信用卡的整顿力度，曾经几年没有发行具有透支功能的信用卡。全球金融危机爆发后，美国信用卡透支逾期不还大量增加，现在，美国正在担心信用卡成为引发新一轮金融危机的次贷危机第二。
这一两年中国信用卡市场大有重蹈上个世纪覆辙的味道。日前，央行发布公告说，一季度信用卡逾期未偿信贷总额不断增加，逾期半年未偿信贷总额四十九点七亿元，同比增加百分之一百三十三点一，信用卡逾期未偿金额持续上升带来的潜在风险凸显。
目前信用卡的状况首先是各家银行恶性竞争造成的。在银行业大力发展中间业务主导思想驱使下，各家银行都把主要精力放在了大力发展信用卡上。美国花期银行银行卡收入占中间业务收入90%的例子，一直是中国银行业与国际银行接轨的目标。结果造成了信用卡市场恶性竞争的局面。一些银行在街头摆个地摊就可以办理信用卡，这种做法怎能不出现问题。
对银行卡市场管理不力、不严、制度不完善或者形同虚设是另一个原因。上个世纪90年代初期，曾经出现的信用卡恶意竞争、盲目发展、盲目透支以及无节制套现，给银行造成重大损失，最终国家买单了之的深刻教训，一些监管部门至今没有认真汲取。特别是对一个时期以来，信用卡恶性竞争、大降门槛，恶意套现熟视无睹，对银行卡收费纵容、放任，对银行卡管理从制度上缺失、从行动上迟缓。一些制度漏洞至今没有弥补，只是文件上、通知中强调查处、处理。最终导致信用卡市场混乱不堪。
国内外的深刻教训一定要汲取。中信与约7.2万名持卡人失去了通讯联系又一次敲响了信用卡风险的警钟。商业银行一定要认识到，信用卡的透支功能其实是一种信用行为，如果不严格约束，将给信贷资产造成风险隐患，最终危及到自身经营。绝不能放任自流、盲目以及不顾风险隐患恶性竞争信用卡业务。监管部门必须从制度上堵塞漏洞，从行动上严厉打击，从利益上约束银行、银联的盲目发展行为。必须对信用卡市场进行一场严格整顿和净化。有必要对信用卡办理情况、使用情况进行一次检查、摸底，坚决打击任意放宽条件、恶性竞争的行为。现在已经到了严加管理、规范信用卡的时候了，否则，造成新的金融风险时，亡羊补牢都晚了。

新闻链接：http://finance.qq.com/a/20090625/002019.htm

关于博主

文章列表

文章分类

最近发布