房贷取消优惠加速楼市进入拐点

                        文/马跃成
     历史证明房贷政策是调控楼市的利器，房贷利率和首付优惠能促进楼市活跃，而房贷和首付收紧确实能有效控制楼市的疯狂。
     今年楼市走向快速上涨的道路，根本原因还是大量银行资金通过各种渠道流入楼市的结果，特别是上半年7万亿的新增救市贷款资金中有相当部分流入楼市。
     从国家有关政策中，没有看到为楼市新增贷款的条文，也没有刺激楼市发展的意见。其实今年国家也没有调整楼市贷款政策的规定出台，即便是我们天天议论的二套房贷和首付比例今年也没有进行调整。现在执行的依然是08年的信贷调控政策，因此本来也没有出台房贷新政的必要。
     但是，实际情况是今年以来，各个银行的房贷宽松度发生了根本的变化，前年争论不朽的二套房的认定，后来也被各商业银行以各种方式、不同的解释化解，严格的二套房优惠利率限制基本上成了一纸空文。
     造成今年这种情况的原因自然是经济危机的影响，如果没这次危机国家的调控政策不会半途而废，其实真正调整下去，可能才是房地产业走向长久辉煌的正道。现在有关监管部门受国家保8救市的政策影响，对楼市的不正常状况也是睁只眼闭只眼。
     信贷的调控政策在今年是名存实亡，是造成今年楼市怪相丛生的直接原因，房价在年初短暂下降后迅速直线上涨、地王现象再次冲破人们的心理底线重新抬头、开发商大量囤积土地垄断市场、政府依靠土地供应调整市场完全失灵，等等现象，再次把房地产市场推向了人民公敌的地位。
     其实最近的消息证明，今年房地产业虽然轰轰烈烈，但是实际发展却是出了房价、地价之外，其他方面呈现倒退的现象，包括房屋交易量、开竣工面积、房地产投资、对经济发展的贡献，都出现负增长，这与当前的经济形势与宏观经济对房地产业的需求不相适应。
     现在的房地产问题已经到了崩溃的边缘，比以往任何时候都危险，威胁到国家经济的安全。
     既然信贷政策最有效，那么恢复严格的信贷调控政策就成了必然要求，房地产市场不能再疯狂下去。
     关于信贷政策的调整已经议论了很长时间、讨论了很长时间、猜测了很长时间。现在终于见到了水落石出的迹象。
     其实这一年来，银监会和央行一直没有停止对银行对房地产放贷的警告。
     进入11月份以来，上海、南京、杭州等地有关主管部门纷纷出台信贷紧缩政策。特别是11月1日，上海市部分国有银行已正式发布消息称，从11月份起开始严格执行二套房贷利率上浮10%的政策。
     实际操作中，五大行中的工行、建行、交行已经变更了“二套房”认定标准，由原来的以个人为单位，改为以家庭为单位；而招行、深发展等股份制银行一直严格以“家庭”为单位来认定二套房，卡得比较严，兴业银行也在10月底下发了通知。
     楼市的信贷政策紧缩必将对楼市、对房价、对交易产生直接的影响，甚至直接加速楼市进入拐点区域。